【投資信託】つみたてNISA　投資初心者に勧める５つのメリットとオススメファンドを紹介

皆さん、つみたてNISAは知っていますか？

困っている人

最近よく聞くけど、どういったものかは分からないわ。

なるほど。つみたてNISAはやるかやらないかで将来の資産が大きく変わってくるので、この機会につみたてNISAについて詳しく学んでいきましょう。

ケイン

つみたてNISAとは【投資信託】

２０１８年１月より金融庁から打ち出された非課税制度で、金融商品（投資信託）に積立投資して、得られた運用利益が非課税になる制度です。

この制度は、iDeCoと同様に長期投資に興味がある投資未経験者をはじめ、幅広い年代の方が参入しやすいように導入されています。

困っている人

運用利益が非課税ってどういうこと？

って方には下記に例を記載します。

まず、運用利益には２０.３１５％（内訳：所得税１５.３１５％、住民税５％）の税率がかかります。

閃く人

つまり利益が大きくなれば、お得になるということね。

つみたてNISAと一般NISAの違い

NISAには、つみたてNISAの他に一般NISAがあります。

どちらも金融庁が扱っている制度ですが、比較表を下記に作りました。

つみたてNISAと一般NISAの比較表

つみたてNISAの５つのメリット

つみたてNISAを始めると、下記５つのメリットがあるので、順に見ていきましょう。

運用益がかからない（非課税）

先ほど説明いたしましたが、通常の投資の場合にかかる、２０.３１５％の税率が年間４０万円の範囲内で非課税になります。

金融庁の制度だから安全

つみたてNISAは金融庁が出している制度なので、危険性はありません。

ただ、つみたてNISAの制度自体は安全ですが、制度の枠内で購入する投資信託の商品は、安全なものだけではなく、俗に言うぼったくり商品が数多く出回っているので、注意が必要です。

小額から始められる

投資と聞くと数十万もお金を投下しないといけないイメージが先行してしまいますが、投資信託をネット証券で買う際、商品にもよりますが、毎月１００円から積み立てられるものがほどんどです。

つみたてNISAも同様に小額から積立を行うことができます。

売買タイミングが不要

通常の投資信託と同じですが、購入する商品を決めて、毎月積立の設定をしてしまえば、あとはほったらかしで問題ありません。

投資信託は長期投資なので、短期のデイトレードのように毎日相場を確認する必要はありません。

長期にわたる資産運用が可能

つみたてNISAの運用期間は、２０年間に設定されているので、年間４０万円投資すれば、最大８００万円運用することが可能です。

その際の運用利益は当然非課税となります。

つみたてNISAの３つのデメリット

ここまで良い面だけ書いてきましたが、デメリットも念のため、記載いたしました。

非課税投資枠の再利用が出来ない

つみたてNISA枠の４０万円の商品の一部を売却した場合、その売却分は再利用できない。

例：A商品３０万円、B商品１０万円→B商品だけ売却（１０万円）

→その年は、新たに１０万円分の商品購入はできない

元本割れのリスク

通常の投資信託と同様ですが、元本割れのリスクがあるので、運用益非課税の効果が得られない。

例：２０年間で８００万円投資→評価額が７８０万円(ー２０万円)

→非課税になる対象（運用益）がない状態

商品数が少ない

対象となる商品が現時点で１８３本（２０２０年９月１５日時点）となっており、選べる商品が限られている。

つらつら書きましたが、正直、デメリットと言えるほどでもなく、投資を始める方はそこまで気にする必要はないです。

つみたてNISAでどの商品を買えばいいの？

ここまで、つみたてNISAの有益性について書いてきましたが、ここで一番重要なポイントがあります。

ということです。

困っている人

え、どういうことなの？

要はデメリットの項目でもチラッと書きましたが、元本割れをする商品を買ってしまうと、そもそもつみたてNISAの恩恵を１ミリも受けられない。ということです。

困っている人

じゃあ、どの商品を買えばいいの、、

って悩んだ方には下記の商品をオススメします。

理由は下記の記事に詳細があります。

つみたてNISAをフル活用して資産運用に臨もう！

ここまでで、何となくつみたてNISAはオススメかつ安全なものだと理解して頂けたと思います。

投資の入り口として、この制度を活用して投資生活に励んで貰えればと思います！

賢く堅実に生きていくためにも早めの資産運用に一緒に取り組みましょう！